В большинстве мошеннических схем преступники задействуют дропов – человека или группу людей, которые не имеют прямого отношения к злодеянию, но предоставляют свои банковские карты, чтобы принимать на нее деньги от жертв скама. Такой подход к решению финансового вопроса позволяет верхушке преступной системы сохранять свою анонимность и, следовательно, безнаказанность. Простые граждане, которые решили продать свою карту или просто сдать ее в аренду, попадают под удар правосудия.
В обществе принято считать, что дропперы, как и другие посредники в преступных схемах, смогут избежать наказания и выйти сухими из воды. Но на практике именно они чаще всего несут ответственность и выплачивают компенсации пострадавшим.
Разбираемся, что представляет собой дроппинг и почему этот легкий вид заработка лучше обходить стороной.
Как мошенники ищут дропперов
В большинстве случаев мошенников в качестве дропперов интересуют люди, которые ищут легких денег, чаще всего это:
- студенты и школьники;
- пенсионеры;
- соискатели работы на сайтах вакансий;
- активные пользователи мессенджеров и социальных сетей.
Традиционно им предлагают либо оформить банковскую карту и передать ее за вознаграждение некоему человеку, либо получать на свой пластик денежные переводы и обналичивать или пересылать деньги по заданным координатам.
Но есть и более сложные схемы привлечения в дроппинг потенциальных жертв, в некоторых случаях владельцы карты даже не понимают, что стали фактически соучастниками преступления. Вот лишь некоторые из примеров:
- соискателю предложили получить и перевести обратно деньги от HR-специалиста компании-нанимателя, чтобы проверить, работает ли его карта, на которую будет начисляться зарплата;
- девушка у банкомата обратилась к прохожему с просьбой получить на его карту и снять деньги от отца, ведь ее карта внезапно размагнитилась;
- знакомый жертвы попросил получить, обналичить и раздать деньги сотрудникам его компании, так как банковский счет его организации был временно заблокирован;
- на карту поступила некоторая сумма и следом звонок об ошибочном переводе с просьбой вернуть деньги отправителю.
В результате этих или подобных манипуляций, люди автоматически становятся частью цепочки отмывания денег, полученных в ходе мошенничества. И даже непонимание того, что произошло, не поможет им избежать ответственности.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Портал “Госуслуги” в схемах мошенничества: чем опасно и что делать для защиты аккаунта
Принцип работы дроппинга
Любая мошенническая схема в интернете, будь то псевдоброкер, криптовалютный скам или инвестиционный проект, нуждается в постоянном обналичивании и отмывании денег. Самый простой вариант для преступника – найти людей, которые согласятся проводить деньги через свои карты и отдавать мошенникам.
Зачастую будущим дропперам предлагается получить процент от проведенных по их карте денег или единоразовый выкуп карты. Но оба эти вариант являются противозаконными и нарушают как законодательство России, так и условия обслуживания клиента в банке.
Существует и отдельная каста мошенников, которые не работают напрямую в схемах. В их зоне ответственности только поиск самих дропперов или выкуп карт. Дальше такому дроповоду остается лишь продавать свою базу в “даркнете” и оставаться фактически не у дел, зарабатывая при этом немалые деньги.
Избежать наказания не удастся
По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, вовлечение школьников и студентов в дроппинг стало одной из самых распространенных в России мошеннических схем. В погоне за легкими деньгами и в абсолютной уверенности, что они останутся безнаказанными, молодые люди легко отдают свои банковские карты в управление преступникам. Однако даже взрослые и законопослушные люди нередко попадают в подобную ситуацию. Кого-то об одолжении попросили родственники или друзья, кто-то сам увидел рекламу пассивного дохода, а кто-то был уверен, что его действия не нарушают закон.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Пирамиды, подделка голоса и предвыборные опросы: как обманывают мошенники в 2024 году
Для дропперов в России применимы 2 статьи УК РФ – 174 (Отмывание средств) и 159 (Мошенничество). Обе они рассматривают дроппера как полноценного соучастника преступления. В зависимости от обстоятельств, наказанием может быть как штраф в размере до 1 миллиона рублей, так и лишение свободы сроком до 7 лет.
Кроме этого, суд может обязать дроппера компенсировать потери потерпевшему, например, один московский дроппер по решению суда выплатил 1,5 миллиона жертве скам-проекта.
ЦБ также ведет учет лиц, которые потенциально задействованы в дроппинге, при попадании в этот реестр, россиянин уже не сможет рассчитывать на полноценное обслуживание в банках, даже если его вина в будущем не будет доказана.
Совет тем, кто уже продал свою карту
Случается, что идея продать свою карту кажется неплохим решением финансовых проблем, но позже, человек начинает сомневаться в своем решении, а потом и вовсе сожалеет о нем. Самым простым вариантом спасти себя от негативных последствий станет блокировка пластика. Если туда еще не поступали украденные деньги, вопрос можно будет закрыть вместе с банковским счетом и сохранить свою репутацию. В остальных случаях последствий своего выбора можно ждать достаточно долго и с большой вероятностью они таки настигнут в виде:
- судебных разбирательств;
- выплат компенсаций пострадавшим в схеме;
- ограничений на пользование теми или иными банковскими услугами;
- уголовной или административной ответственности.
Не менее внимательно необходимо относится к предложениям, где жертве за оформление кредита предлагают вознаграждение, и говорят о том, что займ можно будет не погашать. Во-первых, такая схема уже потеряла актуальность и неплательщиков в большинстве случаев успешно привлекают к ответственности, обязывая погасить не только долг, но и пени. А во-вторых, участие в подобных процедурах существенно сказывается на кредитной истории, ограничивая человека в возможностях в будущем.
Как обезопасить себя и близких от участи дроппера
Чтобы избежать проблем с финансовыми учреждениями и законом, необходимо регулярно изучать актуальные схемы мошенничества, особенно сценарии привлечения новых дропов. Также важно тщательно фильтровать незнакомых собеседников в Сети, особенно тех, кто приходит в чат с привлекательными предложениями заработка.
Особое внимание рекомендуют уделять и информированию близких, которые перманентно нуждаются в деньгах – молодые люди, обладатели кредитов, знакомые с минимальным уровнем доходов, близкие, ищущие “секреты богатства”. Именно они чаще всего попадают на удочки мошенников и легко верят в обещания легального и высокого дохода.
При трудоустройстве в новую компанию обязательно проверяйте ее бэкграунд, изучайте отзывы о компании и не передавайте даже номер своей карты, если вы не подтвердили, что проект не является скамом.
Поддерживайте связь с представителями банка. При любой подозрительной активности, например, при зачислении денег от незнакомцев, обращайтесь на горячую линию и просите сотрудников разобраться в этом вопросе. Не соглашайтесь на самостоятельный возврат денег отправителю в случае “ошибочного” перевода, тем более, что с большой вероятностью деньги уйдут уже другому получателю.
Если к вам обращаются у банкомата, вежливо отказывайте в выполнении просьб. В качестве альтернативы предложите собеседнику обратиться на горячую линию банка или к сотрудникам в отделении. Злоумышленники всегда создают правдоподобные и оригинальны истории, чтобы вызвать сочувствие у жертвы и привлечь ее к сотрудничеству.
Итоги
Несмотря на то, что работа дропом выглядит привлекательной для многих, такое решение гарантированно приведет лишь к финансовым потерям и, возможно, даже судимостям. Миф о безнаказанности дропперов распространяют чаще всего сами дроповоды – все это делается лишь для привлечения новых карт.
Но фактически ответственность есть за этот поступок и понести ее придется если не сейчас, то через некоторое время. Поэтому обязательно проведите работу с теми, кто может поверить в простой заработок и поломать себе жизнь. Эксперты настаивают на том, что вся ответственность за движение средств по банковской карте в полной мере лежит на ее владельце и продажа или аренда пластика не поможет избежать наказания.