Зачастую взаимодействие с тем или иным брокером начинается с простой процедуры регистрации и кликов на несколько подтверждений. Именно таким способом пользователь дает согласие на все условия, принимает политику компании и одобряет определенный порядок взаимодействия с финансовым посредником. Подобная процедура сопутствует регистрации на любом сайте, в том числе не связанном с брокерской деятельностью. Это стандартный шаблон, которому зачастую не придают значения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Осторожно, Timaco Live выманивает деньги
Если проявить интерес к договору/пользовательскому соглашению, то практически всегда этот документ состоит из десятков страниц, заполненных мелким шрифтом. Случается и так, что найти подобный документ не так уж и просто, ведь некоторые брокеры предпочитают прятать его в недрах своего официального сайта, а не в регистрационной форме.
Реалии таковы, что большинство современных инвесторов, и в частности новичков, даже не пытаются вникнуть в содержание договора с брокером. Подобная легкомысленная модель поведения может повлечь за собой серьезные, зачастую негативные последствия именно для пользователя. В таком документе всегда прописаны основы взаимодействия с брокерской компанией, начиная от дополнительных комиссионных сборов, заканчивая налогами, рисками и распределением ответственности.
Для того, чтобы обезопасить себя от нежелательных последствий, в первую очередь необходимо проверить легальность брокера (речь идет о проверке лицензий через соответствующие реестры и о проверке названия компании на предмет регистрации в ЦБ РФ). Затем всегда стоит изучить договор, в момент чего особое внимание стоит уделить некоторым пунктам, о которых речь пойдет далее.
Комиссионные сборы
Всегда стоит помнить о том, что брокер берет определенную комиссию за свои услуги. В этом и заключается основной заработок компании. По такой же аналогии трейдеры уплачивают комиссию биржам за куплю/продажу ценных активов, а депозитарии берут определенный процент за хранение этих самых активов.
При регистрации стоит обратить внимание на комиссионные тарифы конкретного брокера. Это может быть как единоразовый крупный платеж, так и ежемесячные платежи. Иногда тариф на комиссии может быть комбинированным. Это значит, что, к примеру, на первые 100 сделок действует единая плата, а за каждую последующую сделку трейдер должен платить в индивидуальном порядке.
Предварительно стоит уточнить, будут ли списываться комиссии за сделки с иностранными бумагами, будут ли сниматься с пользователя отдельные выплаты за вывод дивидендов и так далее.
В большинстве существующих договор прописывается пункт, в котором говорится о том, что брокер в одностороннем порядке оставляет за собой право на смену тарифов. В таком случае всегда стоит уточнять, как именно о смене будут оповещаться клиенты. Иногда такие изменения приходится отслеживать самостоятельно.
Будет ли брокер использовать ваши активы в своих целях?
Время от времени в договорах встречается пункт, который прописывает права брокера на использование ценных активов своих клиентов. Это значит, что брокерская компания может как бы занять у трейдера активы и одолжить их другому трейдеру под процент. Подобная схема позволяет брокеру получить новый источник дохода и снизить плату за свои услуги для клиента.
Если финансовое положение брокерской компании остается стабильным, этот пункт не представляет никакой угрозы. Однако, когда брокер переживает не лучшие времена, подобный займ активов может привести к тому, что пользователь просто потеряет их без собственного ведома. Если такое положение дел клиента категорически не устраивает, он может запросить у брокера открытие сегрегированного счета, на котором будут храниться все активы. При этом стоит быть готовым к более высоким комиссиям за обслуживание подобного счета.
Какие биржи стоит выбрать для торговли?
Отдельные пункты договора всегда сообщают о том, к каким именно биржам брокер открывает доступ своим инвесторам. Существуют брокеры, которые позволяют торговать только на Московской бирже. Из этого следует, что трейдеры будут иметь возможность взаимодействовать преимущественно с российскими ценными бумагами. Если это не вариант, в таком случае стоит искать брокерскую компанию, которая открывает доступ, например, к СПБ Бирже, где выбор активов более разнообразен.
Также не стоит забывать и о повседневных реалиях, ведь на данный момент из-за санкций возможность взаимодействовать с активами недружественных стран сильно ограничена. Поэтому Банк России ввел соответствующие органичения, дабы защитить категорию неквалифицированных инвесторов.
Имеет ли брокер право расторгнуть договор сам?
Практически все брокеры оставляют за собой право в одностороннем порядке расторгать договор без предварительного объяснения причины такого действия. Здесь важно уточнить, за сколько времени посредник должен оповестить трейдера о своем решении. Сроки могут сильно разниться. В некоторых компаниях клиента оповещают за 30 дней, а в некоторых — за сутки.
Чем раньше компания обязуется оповестить трейдера, тем больше времени у последнего для закрытия всех сделок и минимизации потенциальных потерь.
Как быстро осуществляется вывод денежных средств со счета?
Наиболее комфортные условия предусматривают вывод денежных средств мгновенно. То есть инвестор должен иметь возможность выводить свои активы в тот момент, когда ему это будет удобно или необходимо. Но брокеры очень часто стараются сделать процесс вывода более тернистым, устанавливая определенные сроки (от нескольких дней до целого месяца) и предусматривая дополнительные комиссии на вывод.
Если трейдер заранее знает, что деньги со счета могут понадобиться ему в любой момент времени, в таком случае стоит отдать предпочтение брокерам, предусматривающим вывод в режиме 24/7.
Ответственность брокера за убытки клиентов
Договор всегда будет указывать на то, что брокер несет ответственность лишь за те средства, которые трейдер потерял по его вине. Если брокерская компания полностью снимает с себя какую-либо ответственность за активы клиента, подобного посредника стоит избегать.
Клиент всегда обязан брать инвестиционный риск на себя, поскольку торговля на финансовом рынке всегда сопряжена с самыми разными непредвиденными ситуациями.
Если брокер дает четкие гарантии того, что он компенсирует потери, которые были понесены по его вине, трейдеру непременно стоит уточнить, сколько он в итоге получит. Некоторые договоры предусматривают так называемый “лимит ответственности” со стороны посредника. Этот пункт позволяет ограничить выплаты лишь размером комиссии за сделку, что, конечно же, никак не сопоставимо с реальными потерями со стороны инвестора.
Не стоит забывать и о том, что незначительные компенсации брокеры всегда выплачивают добровольно, чего нельзя сказать о крупных суммах. Необходимо быть морально готовым к тому, что свои права придется отстаивать в суде.
Через какой суд можно урегулировать разногласия с брокером?
Ознакомиться с этой информацией стоит особенно тщательно, поскольку данный пункт всегда оказывается с подвохом.
В договорах очень часто указано, что судебные урегулирования могут проходить лишь по месту дислокации брокера в суде конкретной юрисдикции или при посредничестве мирового судьи. Все звучит весьма логично. Однако, брокер может быть зарегистрирован далеко за пределами России или любой другой страны, в которой находится пострадавший трейдер. Некоторые брокеры и вовсе регистрируются в оффшорных зонах, что автоматически должно настораживать еще на этапе авторизации на платформе.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Trade Fin – обзор новоиспеченной клонированной платформы, которая принадлежит серийным мошенникам
Некоторые финансовые посредники выбирают для себя путь решения споров с клиентами через третейский суд. Если подобный пункт имеет место быть в договоре, лучше поискать для себя другого посредника, поскольку подобное судейское разбирательство будет проходить гораздо сложнее и обойдется в разы дороже.
Какие выводы можно сделать?
Потенциальный инвестор всегда несет ответственность за свою финансовую безопасность. А потому только он сам обязан внимательно изучать договор о взаимодействии с брокером, вникать во все пункты, искать дополнительную информацию в сети и по возможности обсудить с самим брокером все неоднозначные моменты. Никогда не будет лишним заблаговременно проверить всю юридическую информацию о финансовом посреднике, ведь уже на данном этапе можно сделать для себя важные выводы.
