Многие российские финансовые компании попали под международные санкции. Из-за этого вынуждены или вовсе перестраивать свою работу, или закрываться, или искать обходные пути и схемы. Все это непосредственно сказывается на клиентах и может привести к потере денег, ценных бумаг, других активов. Разбираемся с нюансами.
Что грозит брокеру под санкциями?
Речь идет, прежде всего, об ограничениях валютных операций:
- блокировка валютных счетов;
- запрет на операции в долларах;
- запрет на конвертацию;
- отказ от договоренностей и сотрудничестве со стороны иностранных компаний;
- запрет снимать деньги в долларах;
- непринятие иностранными партнерами оплаты;
- остановка работы международных платежных систем.
Получается, что подсанкционный брокер больше не может покупать или продавать валюту, проводить какие-либо валютные операции для себя и своих клиентов.
Брокеры, работающие с депозитарной лицензией, оказались лишены этой возможности. Иностранные ценных бумаги заморожены, по ним нельзя получить дивиденды, их нельзя продать или обменять. Единственное, что можно с ними сделать – это продать другому брокеру или клиенту этого же депозитария. Но на такую сделку вряд ли кто-то пойдет, так как она просто невыгодна.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: NBK Invest – мошеннический проект под видом инвестиционной компании
Санкции – не приговор
Во всяком случае для тех компаний, которые постарались позаботиться о своих клиентах. Санкционные меры не вступают в силу одномоментно и неожиданно. Финансовые организации получают предупреждение о том, что на них наложены санкции. После этого у них есть еще несколько недель, чтобы закончить запущенные операции и защитить инвесторов.
Это запасное время для того, чтобы перевести клиентские валютные счета в другой банк. К примеру, так сделал Банк России, чтоб защитить от блокировки долларовые активы. Некоторые финансовые организации сразу переводили всех своих клиентов к посредникам, не отделяя валютных от рубелвых. Это делалось из-за спешки.
Новый договор
Переход к новому брокеру предполагает заключение нового договора. Если клиента с его счетами «передают» посреднику, как правило, документы можно переподписать дистанционно или через приложение. Перезаключить договор можно также в представительстве нового брокера. Для этого нужно прийти туда с документами и удостоверением личности.
Если компания, к которой перешли ваши счета, вас не устраивает, вы можете сами перейти к другому посреднику. Это не будет считаться нарушением договора.
Если активы в рублях
Обладателям российских активов особо ничего не угрожает. Если брокер продолжает работать, значит санкции задели только валютные счета. Активы в рублях блокировать не должны. Исключением могут стать финансовые учреждения, деятельность которых вовсе была запрещена. А также те, у которых страховой капитал хранится на валютных счетах.
От санкций к санкциям
Так как список подсанкционных компаний постоянно увеличивается, существует риск повторно попасть к «запрещенному» брокеру. Как это происходит? Ваш брокер оказывается под ограничениями, передает активы другой компании, а на нее также накладывают запреты. В таком случае второй брокер так же должен передать активы или предложить клиентам перенаправить средства в выбранную ими компанию с сохранением условий.
Клиентам важно среагировать быстро. Если брокер не переводит их к другому организовано, владельцы активов должны сами оформить заявку на такой перевод и выбрать для этого компанию с выгодными условиями сотрудничества. Когда санкции вступят в силу, счет могут просто заморозить и доступ к активам будет закрыт. В идеале и вовсе продать активы, обменять или, изменить валюту. Но в данной ситуации сделать это крайне сложно.
Как самому перевести свои активы?
Некоторые брокеры и компании по доверительному управлению централизовано переводят счета клиентов. С одной стороны, это удобно, ведь никаких усилий предпринимать вкладчикам не придется. Но, с другой стороны, договор может быть перезаключен с ненадежным брокером или на невыгодных условиях.
Брокерские инвестиции не входят в программу страхования вкладов. Банкротство брокера или управляющей компании чревато потерей вложений, возмещать убытки будет просто некому.
В сложившихся обстоятельствах выгоднее самому найти нового брокера и начать процесс передачи активов туда. При такой нагрузке на брокерских агентов это будет быстрее и надежнее. Изучая варианты, обращайте внимание на:
- наличие лицензии;
- указанные в лицензионных документах данные (они должны совпадать с теми, что есть в договоре);
- объемы торгов компании;
- репутацию и отзывы;
- уведомления о рисках;
- представленные условия брокерского обслуживания;
- размер комиссионных за услуги компании или доверительного специалиста.
Особенно внимательными нужно быть с лицензиями компаний, к которым вы сейчас обращаетесь. Последствием санкций может стать закрытие счетов и аннулирование лицензий. То есть возможна такая ситуация: у брокера была рабочая лицензия, ее аннулировали, но он продолжает принимать новых клиентов и их активы, понимая, что эти средства не пойдут в работу. От недобросовестных брокеров никто не застрахован, поэтому стоит тщательно проверять информацию самому.
Когда брокер выбран, первое, что вы должны сделать, - сформировать запрос на то, можно ли с ним сотрудничать. Многие компании (даже те, что не попали под прямые санкции) сейчас находятся в крайне затруднительном положении. Прежде чем начинать процедуру перехода, лучше уточнить:
- берет ли компания сейчас новых клиентов;
- сможет ли брокер осуществлять сделки именно с вашими активами или теми ценными бумагами, в которые вы намерены вложиться;
- есть ли возможность обменять активы (например, валютные перевести в рублевый);
- существует ли у брокера какой-то страховой фонд.
После выбора компании нужно:
- Перезаключить договор с новым посредником или агентом доверительного управления.
- Сделать запрос предыдущему брокеру об осуществленных операциях.
- Передать информацию новому брокеру, чтобы правильно рассчитать НДФЛ для последующей продажи активов.
- Направить предыдущему брокеру (пока он не закрылся) реквизиты депозитарных и банковских счетов, сделать запрос на перевод активов.
- Проследить, чтобы новый посредник принял активы.
Действуйте быстро
Прежде чем начинать процедуру перевода активов нужно разобраться с тем, какими способами можно коммуницировать, обязательно ли писать заявку в фактическом представительстве брокера. Сейчас поручения формируются, в частности, через мобильные приложения, в личном кабинете, на торговой платформе посредника. Важно, чтобы всем вашим запросам было документальное подтверждение, скрин или ответное письмо. Это позволит проконтролировать выполнение заявок, отслеживать время.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 9 главных схем мошенничества в Instagram
Помните, что перевести активы необходимо до того, как санкциивступят в силу. Иначе могут возникнуть технические сложности, счета могут просто заморозить.
Можно ли просто забрать свои деньги?
Клиент имеет полное право расторгнуть договор с брокером и вывести свои средства. Если активы в рублях, то сделать это даже сейчас возможно. Достаточно подать брокеру или управляющему соответствующую заявку. Активы в иностранной валюте продать сейчас не получится. Если брокер под санкциями, то клиентские средства заблокированы. Ценные бумаги остаются в замороженном состоянии до момента снятия санкция, а это, как мы понимаем, вопрос не одного дня.
Выкупить замороженные активы может только сам брокер или управляющий, а также другой клиент этого же посредника Сделка оформляется не через биржу, а по договору. Но вряд ли вторая сторона согласится на такой выкуп, так как заблокированные активы никому не принесут никакой выгоды.
Для того, чтобы быстрее и правильнее с юридической позиции оформить все документы, перевести активы и зафиксировать сотрудничество с новым посредником, можно обратиться к профессиональному финансовому эксперту или юристу. Некоторые из таких специалистов сейчас вовсе переквалифицировались и занимаются исключительно вопросами брокеров, которые попали под санкции.