Злоумышленники совершенствуют способы присвоения чужих денег. Для этого они тщательно изучают все новые технологии, в том числе активно интересуются криптовалютой.
Незрелое, преимущественно и вовсе отсутствующее законодательное регулирование криптовалюты в ряде стран, включая Российскую Федерацию, играет на руку злоумышленникам. Если нормативные акты не установили правил обмена таких цифровых активов — значит, закон не защищает пользователей. Поэтому заботиться о безопасности собственных активов им придется самостоятельно.
Приглашаем разобраться, какие именно опасности подстерегают при P2P-трансакциях — то есть одноранговых, например, между двумя частными лицами, желающими совершить обмен активами на специальной площадке или самостоятельно.
Схема 1: фейковые квитанции и ESCROW
При обмене активов честного слова в Интернете явно недостаточно, поскольку абсолютное большинство имеет дело с совершенно незнакомыми людьми, видя исключительно их никнеймы.
Поэтому площадки и частные обменные сервисы стараются продумать некоторые гарантии. Одной из них служит «Эскроу счет», позаимствованный из сферы защиты прав потребителей при долевом строительстве. Принцип тот же: средства обещают заморозить на отдельном гарантийном промежуточном счете. И направить их контрагенту только после подтверждения о выполнении обязательств от второй стороны.
Применительно к обмену криптовалют злоумышленники хотят добиться от жертвы разблокировки ее активов. Которую совершат только при внушении уверенности, что все в порядке.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Брокеры, банки и т. д. ТОП-10 распространенных видов мошенничества в интернете
Как не попасться. Не спешите верить присланным чекам и квитанциям: в эпоху развития программ-фоторедакторов их легко подделать. Внимательно проверяйте состояние своего кошелька или банковского счета самостоятельно на предмет реальности поступления ожидаемой суммы.
Если что-то показалось вам подозрительным — откажитесь от сделки. Ничего вам за это не будет. Если неудавшийся контрагент начинает давить и угрожать, это точно мошенник, разозленный ускользающей добычей. Или не самый адекватный человек, связываться с которым тоже не стоит.
Схема 2: Аферист представляется работником криптобиржи
Опасность в том, что мошенники изображают сотрудников криптовалютной биржи, которой клиент действительно пользуется.
Особенно активно злоумышленники изображали работников Bybit, но этой площадкой проблема не исчерпывается. Мошенники получают контакты реальных пользователей криптобиржи из объявлений, которые пользователь размещал на них, либо из онлайн-чата с P2P-ордерами.
Мошенники непосредственно в окне P2P-чата могут от имени сотрудника площадки затребовать у пользователя имейл, якобы срочно необходимый для подтверждения транзакции или профиля. Учитывая, что электронная почта не поможет напрямую добраться до денег, многие без опасений пишут свой адрес.
С этого момента криптомошенники включают вторую часть своего сценария развода. На указанный пользователем имейл приходит письмо с логотипами, подписями и прочими атрибутами официального обращения криптобиржи, которое жулики старательно копируют.
В подмётном письме аферисты от лица площадки убеждают владельца аккаунта перевести средства как можно скорее. Например, ради доказательства, что он не имеет мошеннических намерений и блокировать его учетную запись из-за этого не стоит.
Спеша доказать чистоту своих помыслов и защищая аккаунт от блокировки, человек отправляет свою криптовалюту, не дожидаясь подтверждения ее оплаты либо невнимательно изучив присланное подтверждение. Именно это аферистам и требуется для хищения его средств в результате этого двухступенчатого обмана.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 11 распространенных видов мошенничества, нацеленных на подростков и школьников
Как не попасться. Тщательно сверяйте данные плательщиков и получателей: это тот случай, когда разница в один символ имеет значение.
Имейте ввиду, что ни одна биржа не отправляет клиентам требований совершить P2P-транзакцию. При любых сомнениях обратитесь в техподдержку площадки самостоятельно, по официальному контакту, указанному на сайте криптобиржи.
Схема 3: Обман с криптовалютой на троих
Два сообщника размещают ордера для одного и того же продавца, создавая ситуацию ажиотажа и суеты. Торопят владельца криптовалюты отправить средства как можно скорее, ведь им срочно надо, обоим сразу.
Аферисты так забивают голову продавцу крипты, что он разблокирует свои активы, получив только половину, а то и меньше от причитающегося. При особенно успешной реализации схем обмана продавец потеряет деньги, не получив взамен ничего, а остро заинтересованные покупатели моментально испарятся.
Как не попасться. Внимательно проверять, совпадает ли имя отправителя и получателя с подтвержденным на криптобирже ником контрагента. Внимательно изучайте подтверждения платежей: их могут использовать дважды или манипулировать, отвлекая внимание и тасуя порядок предоставления. Не позволяйте себя торопить — спешка ведет к ошибкам и играет на руку мошенникам.
Схема 4: Криптомошенник-посредник
В этом случае взаимодействие начинается не на платформе, а по внешним каналам: через соцсети и мессенджеры. Аферист позиционирует себя как P2P-мерчанта, который приходит с предложением купли или продажи активов на определенной бирже.
В первом приближении все выглядит солидно, поскольку мошенник предоставляет и собственные банковские реквизиты, и свое объявление на приличной криптоплощадке.
Чтобы заинтересовать потенциальную жертву, жулики предлагают ставку выгоднее чем на криптобирже в данный момент.
Далее все сложно: аферист присылает свои реквизиты счета через сторонний мессенджер и просит жертву открыть ордер, а также скопировать реквизиты в чате P2P-ордеров, подтверждая их получение и серьезность намерений в целом. Это выглядит адекватно. Но на деле жертва собственноручно размещает в чате на криптобирже реквизиты банковского счета жуликов. После чего совершает обмен с другим человеком, не посвященным в схему и откликнувшемся в чате, отправляя ему криптовалюту. А ответную сумму пересылает злоумышленникам по их реквизитам.
Апелляция к площадке не поможет, поскольку общение с аферистом по большей мере происходило за пределами криптобиржи.
Как не попасться. Не общайтесь на темы обмена за пределами чата P2P-ордеров, не ведитесь на сторонние заманчивые предложения с отличным курсом. Проверяйте совпадение имен плательщика и получателя с подтвержденным на Bybit или иной криптобирже со всем тщанием.
Схема 5: Отмените ордер, у меня проблемы
Контрагент сообщает о надуманных сложностях технического характера на своей стороне и просит сделать откатить сделку. Такое «Галя, у нас отмена» обычно вызывает понимание — техника несовершенна, форс-мажоры могут случиться у каждого.
На деле как только покупатель отменяет ордер, жулик молниеносно сносит свое объявление с P2P-площадки и исчезает с деньгами. Добиться возмещения обманутый человек уже не может.
Как не попасться. Не отменять ордеров после совершения оплаты. Технические проблемы решать не в частном порядке, а с помощью подачи апелляции, чтобы не лишиться возможности получить возмещение.
Схема 6: Обман с криптовалютой, начинающийся через SMS
Казалось бы, СМСки остались в низкотехнологичных схемах обмана для пенсионеров, вроде «Мама, я сбил человека, срочно вышли деньги откупиться от тюрьмы» или «Ваша банковская карта заблокирована».
Однако жулики придумали, что можно подделывать сообщения от банка или криптокошелька о благополучном приходе оплаты в процессе обмена. Стоит решить что все в порядке и в ответ разблокировать свои активы — они улетят в карман аферистам.
Как не попасться. Не спешите слепо доверять SMS-уведомлениям, проверяйте свой счет или кошелек, это надежнее.
Схема 7: Криптовалюта за наличные
Она уходит в прошлое, но до сих пор еще мелькает в криминальных сводках. Люди по предварительной договоренности встречаются в людном месте. Продавец крипты получает деньги и отправляет согласованную сумму цифровых активов.
Деньги могут оказаться «куклами» или фальшивкам. В этом случае криптобиржа, на которой частично происходила договоренность, чем-либо помогать не обязана.
Как не попасться. С обменом на наличные в современных условиях вообще нет смысла связываться — есть масса более комфортных и безопасных вариантов.
Заключение
Не отправляйте свои цифровые активы, пока не убедитесь в действительно полученной оплате за их P2P обмен. Ведите переговоры не покидая криптобиржи, иначе гарантии площадки не будут распространяться на сделку.
Также полезно завести привычку документировать все этапы сделок, сохраняя скриншоты. Не позволяйте себя запугивать, в любых сомнительных случаях как можно быстрее подавайте апелляцию на платформе, подтвердив свою правоту сохраненными материалами.