Настоящий фондовый рынок исключает возможность участия обычных физических лиц, а значит, покупать и продавать ценные бумаги или активы самостоятельно напрямую не получится. Единственный способ приобщиться к инвестированию — создать счет у брокера, который и предоставит доступ к рынку. На данный момент область кишит сотнями предложений от различных брокеров, что усложняет выбор того самого надежного посредника. Кроме того, нередки и случаи мошенничества компаниями, не имеющими ни регистрации, ни соответствующей лицензии на деятельность. Сегодня мы расскажем, как проверить регистрацию и лицензию брокера, а также ознакомим вас с алгоритмом поэтапной проверки посредника.
Анализ онлайн-ресурса компании
Большинство современных брокеров обладают собственным сайтом, а некоторые и вовсе работают исключительно в онлайн-режиме. Ввиду этого проверка сайта финансового посредника является неотъемлемой частью полного анализа брокера и его деятельности.
Первым делом стоит обратить внимание на общий дизайн ресурса, сравнив его с сайтами других именитых брокеров. Достаточно ли информации опубликовано на сайте? Насколько сильно отличаются ресурсы выбранных компаний? Если веб-страница исследуемого брокера особо не имеет отличий от других сайтов, содержит много важной информации, а также лишена пустых обещаний без каких-либо гарантий, значит перед вами, вероятно, вполне себе легальный брокер. Если же сайт компании неинформативен, содержит всего несколько разделов или страниц, пестрит громкими фразами без конкретики и отличается чересчур сложным, или наоборот, простым дизайном, тогда стоит быть предельно осторожным, ведь скорее всего вы попали на обыкновенного мошенника.
Важно! Убедитесь в надежности компании, проверив возраст домена сайта. Сделать это можно, воспользовавшись сервисами проверки домена, например, godaddy.com, nic.ru, who.is и другими. Введите в строку сайт компании, в появившемся окне найдите пункт Created или Дата Создания, и оцените, насколько давно был создан домен. Сайт, разработанный несколько месяцев назад, свидетельствует о молодости проекта и о возможном мошенничестве владельцев ресурса. Не забывайте, что аферисты могут выкупать старые домены для отвода глаз, а поэтому обратить внимание стоит и на дату последнего изменения сайта.
Следующим шагом стоит проверить наличие юридической информации на сайте посредника. К таким данным относятся регистрационные коды ИНН, или номер налогоплательщика, и ОГРН, он же основной государственный регистрационный номер. Эти коды актуальны для резидентов Российской Федерации, а вот компании, зарегистрированные в другой стране, должны иметь соответствующий номер в реестре. Кроме того, поискать стоит и полное юридическое наименовании компании, и дату ее создания, и даже полный текст Пользовательского Соглашения, Условий сотрудничества и других документов. Как правило, такая информация располагается в футере сайта (нижняя его часть) либо в отдельной соответствующей вкладке или разделе страницы.
В идеале вся нужная информация о компании должна быть представлена на сайте в полной мере, со всеми скан-копиями документов и лицензий, вытяжками из баз и ссылками на официальные источники. Если данные отсутствуют, обратитесь в техподдержку финучреждения — уважающая себя компания обязана предоставить регистрационные данные клиенту по первому его запросу. Уход от ответа, игнорирование запроса и оттягивание момента отправки данных свидетельствуют о возможном отсутствии регистрации в целом, что указывает на незаконную деятельность и вероятное мошенничество.
Важно! Если брокер является частью холдинга и принадлежит материнской компании, внимательно проверьте все Соглашения и Условия на предмет соответствия указанным данным. В документах должны фигурировать полное имя главной компании, домен самого ресурса и название дочернего предприятия. Перейдите на сайт материнской организации и проверьте, является ли ваш брокер частью данного холдинга или корпорации.
Проверка регистрации брокера
Любая финансовая или нефинансовая компания обязана быть зарегистрирована на территории своей страны. Отсутствие регистрации является прямым нарушением закона и уклонением от ответственности. Незарегистрированный брокер не подчиняется никому, а поэтому вправе как приписывать любые комиссии и сборы, так и вовсе присваивать деньги своих клиентов.
Если вам удалось найти регистрационные данные посредника, первым делом стоит их проверить. В поисковике Гугл или Яндекс введите коды ИНН и ОГРН, если брокер является резидентом РФ. В появившемся окне найдите сайт rusprofile.ru и откройте его. Внимательно проверьте дату создания компании, ее наименование, а также вид деятельности: важно, чтобы брокер был зарегистрирован как тот, что предоставляет финансовые и инвестиционные услуги, а не продает товары и занимается розничной торговлей, например. Обратите внимание, что регистрация должна быть действующей. Если данные об ИНН и ОГРН отсутствуют, поищите информацию на сайте Федеральной налоговой службы service.nalog.ru, где вбейте в строку поиска юридическое наименование фирмы.
На территории РФ работают и те брокеры, которые зарегистрированы в других странах, что считается вполне законным и нормальным, и делается с целью уменьшения суммы налогов с прибыли. Дабы проверить иностранного резидента, введите в поиске запрос «check company registration in Cyprus» (или введите название другой страны, выдавшей регистрацию) и найдите сайты с местными доменами. Проверить регистрацию можно и с помощью сайтов-агрегаторов по типу info-clipper.com, где нужно просто выбрать юрисдикцию и ввести наименование компании. Важно правильно ввести все данные, ведь любая ошибка может привести к отсутствию данных. Лучшее решение — копирование названия фирмы в буфер обмена.
Важно! Для лучшего понимания сайта воспользуйтесь встроенным переводчиком в правой части доменной строки. Опция позволит быстро перевести иностранный сайт на русский. Если кнопка перевода отсутствует, можно также установить расширение, скачав его в магазине вашего браузера.
Как это работает?
Для примера проверим регистрацию известного брокера АО «Открытие». На сайте посредника фигурируют все нужные нам коды — ОГРН 1027739704772 и ИНН 7710170659. Копируем информацию, вставляем в поисковик и находим сайт rusprofile.ru. Открыв ресурс, убеждаемся, что регистрация действительна, вид деятельности совпадает с реальным, а сама организация создана еще в 1995 году.
Лицензия на деятельность и ее проверка
Помимо регистрации, важным аспектом деятельности брокера является наличие у него соответствующей лицензии. В то же время, сложнее дела обстоят с брокерами бинарных опционов: в большинстве стран их работа запрещена, а в РФ правовой статус таких компаний не определен, а значит, ни о какой лицензии речь идти не может. В лучшем случае бинарный брокер будет состоять в саморегулируемой частной организации, в худшем — не будет состоять нигде.
Что касается фондовых и форекс-брокеров, то они уже обязаны иметь соответствующее разрешение контролирующих органов. В России таким органом является ЦБ РФ. Наиболее известными и уважаемыми иностранными регуляторами признаны британский FCA, американский FINRA, австралийский ASIC, немецкий BaFIN и другие. Информация о лицензии должна либо находится в свободном доступе на сайте брокера, либо предоставляться всем пользователям по первому их запросу. Отсутствие лицензии — ярый признак мошенников. В идеале ресурс должен содержать копию документа, ссылку на регулятора и все необходимые коды из реестров. Часто аферисты демонстрируют поддельные бумаги, скачанные из сети, в которых изменены некоторые данные, а поэтому важно проверять актуальность и правдивость такой лицензии.
Для проверки лицензии потребуется перейти на сайт финансового регулятора брокера. Обычно название контролирующего органа указывается либо в самой лицензии, либо в отдельной вкладке сайта. Вбив в поиск название регулятора, перейдите на официальный ресурс по типу register.fca.org.uk и asic.gov.au, найдите строку для проверки лицензии и вбейте название компании либо номер ее лицензии. Убедитесь, что указанные вами данные не содержат ошибок, лишних пробелов и других опечаток. Наличие данных по запросу — отличный результат, а их отсутствие — признак мошенничества и обмана.
Важно! Наличие регистрации и лицензии не всегда является признаком надежности брокера. Так, к примеру, оффшорные зоны Сент-Винсент и Гренадины, Белиз, Вануату и другие выдают лицензии, но никак не регулируют и не отслеживают компании, а значит, обман клиентов брокером, зарегистрированным в такой стране, не будет являться проблемой и нарушением закона.
Помните, что в РФ официальными признаны лишь те компании, которые получили лицензию от ЦБ РФ, но сотрудничество с иностранными организациями в то же время не запрещено. Напомним, что согласно законам России, судебный процесс (например, для возврата средств или обвинения брокера в мошенничестве) должен происходить по месту регистрации компании, будь-то Кипр, США или любая другая страна.
Как это работает?
Для наглядности проверим брокера Liquid AMP, который якобы регулируется тремя организациями: CySEC, IFSC и FSC. Сперва обратимся к регулятору CySEC и к его сайту cysec.gov.cy, включив перевод страницы. Копируем в строку поиска номер лицензии, указанный компанией, а именно 134/40, и видим, что данных о брокере здесь и нет, а значит, лицензии от CySEC брокер не имеет.
Далее перейдем на сайт регулятора IFSC — ifsc.gov.bz, где нажмем на вкладку Licence Verification и введем известные нам данные, а именно номер 10/197/TS/12. После проверки видим, что лицензии от IFSC брокер тоже не имеет. В конце концов посетим сайт регулятора FSC fscmauritius.org, где перейдем во вкладку Supervision, а затем кликнем на Register of Licensees. В появившейся строке вводим номер лицензии брокера C101379197 или название компании в поле Name, и видим, что и этого разрешения проект не получал. Как итог — Liquid AMP соврал о наличии лицензий, использовав вымышленные коды, что удалось выяснить путем проверки документов, а значит с большой вероятностью он является мошенником.
Финальное слово
Сегодня вы узнали, как быстро проверить сайт брокера, его регистрацию и лицензию на деятельность. Обязательно проверяйте все данные компании до сотрудничества с ней дабы защитить себя от мошенников. К сожалению, многие лжеброкеры научились подделывать документы, использовать данные других малоизвестных брокеров и выдавать себя за иные компании, что сильно усложняет проверку. Если анализ дал положительный результат, но что-то внутри вам подсказывает, что дело не чисто, обратитесь за помощью к специалистам, которые проведут комплексную проверку и предоставят полный отчет о брокере.