Большинство финансовых компаний, будь то брокер, инвестиционный проект или криптовалютный стартап, заявляют о наличии лицензий того или иного регулятора. Этот документ указывает на легитимность компании и ее соответствие принятым в индустрии стандартам, а также свидетельствует о том, что клиенты организации потенциально защищены от обмана независимым органом власти.
Для опытного инвестора отсутствие документации – красный флаг, указывающий на вероятный скам, а новички в сфере онлайн-заработка зачастую не придают значения вопросу лицензирования и контроля финансовых компаний.
Одним из наиболее популярных и востребованных регуляторов в сфере онлайн-торговли активами называют Кипрскую комиссию по ценным бумагам и биржам. Организация имеет сбалансированную репутацию – ее нормы более щадящие, чем у аналогов из Великобритании или США, но более жесткие, чем у комиссий из Вануату, Белиза или Сейшел.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Пародия на Сбер: как брокер Sborling обманывает клиентов
Из этой статьи вы узнаете, чем выгодно для инвестора наличие лицензий у финансового посредника, как проверить подлинность документа и на какую поддержку можно рассчитывать в случае конфликта с брокером или инвестиционным проектом.
Почему наличие лицензии важно для инвестора
На сайте регулятора CySEC сказано, что его деятельность направлена на надзор за работой подконтрольных организаций, защиту инвесторов при возникновении спорных вопросов, и развитие рынка онлайн-торговли финансовыми инструментами. Наряду с возможностью выдавать лицензии на брокерскую деятельность, комиссия вправе инициировать аудит компании и при необходимости накладывать санкции на нарушителей законов.
В качестве основных условий для получения лицензии регламентировано:
- наличие уставного капитала;
- качественный сайт проекта;
- сегрегированные счета для хранения клиентских денег;
- идентификация владельцев финансовой компании;
- регулярный аудит финансовой отчетности.
На практике для клиента организации эти пункты ничем не меняют условий сотрудничества, но могут свидетельствовать о том, что брокер или другая организация подошли обстоятельно к созданию своего проекта.
Опираясь на то, что организация призвана защищать интересы участников рынка, к регулятору “СайСек” можно обратиться с просьбой о помощи в восстановлении справедливости. Если вина финансового посредника будет доказана, трейдеру положена компенсационная выплата, не превышающая 20000 долларов. Также известно, что сроки рассмотрения жалоб от инвесторов не регламентируются, поэтому ждать решения комиссии можно достаточно долго. Важным моментом в подаче жалобы называют правильность заполнения бумаг – если прошение будет подано некорректно, регулятор не будет его рассматривать. Одно из ключевых условий обращения – оформление своих претензий на английском или греческом языке.
В перечне полномочий комиссии для воздействия на участников рынка, допустивших неправомерные действия, – удержание штрафов или лишение лицензии. Получить взыскание брокер может за следующие действия:
- отсутствие учета открытых торговых счетов – штраф от 10000 евро;
- несоблюдение сроков выплат клиентам сервиса – штраф от 5000 евро;
- игнорирование устава финансовой компании – штраф от 5000 евро;
- отсутствие обратной связи с трейдером – штраф от 5000 евро;
- отказ от фиксации базовых активов – штраф от 5000 евро;
- несвоевременная подача отчетности – штраф от 5000 евро.
При регистрации более грубых нарушений правил работы на финансовом рынке, регулятор вправе отозвать лицензию, лишив компанию возможности оказывать услуги своим клиентам.
В то же время, в среде участников рынка циркулирует мнение, что регулятор не рассматривает жалобы частных клиентов. Информации о том, что кто-то из обманутых вкладчиков получил положенную компенсацию тоже нет, поэтому рассматривать регулятор CySEC в качестве защитника своих интересов и полагаться на него не целесообразно.
Что представляет собой регулятор CySEC
Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам была сформирована в 2001 году, а после вступления Кипра в Европейский Союз в 2004, она приняла Директивы ЕС MiFID. С этого момента компании, зарегистрированные на Кипре, получили возможность оказывать финансовые услуги не только на внутреннем, но и на европейском рынках.
В своей деятельности комиссия опирается на юридическую базу, в частности на:
- Закон о публичном предложении и проспект 2005 года;
- Закон о борьбе с незаконным оборотом и манипулировании рынком 2005 года;
- Закон о поглощении 2007 года;
- Требования к раскрытию информации 2007 года;
- Основные задачи и обязанности организации.
Поскольку Кипр является полноценным участником европейского финансового рынка, регулятор CySEC наделен полномочиями европейских комиссий. В его обязанности входит контроль финансовых предприятий и соблюдение ними зафиксированных директив в сфере ценных бумаг и онлайн-торговли.
Получение лицензии на брокерскую деятельность в “СайСек” – длительная и дорогостоящая процедура. К тому же, чтобы комиссия выдала документ, предприятие, претендующее на лицензирование, обязано соответствовать всем требованиям регулятора:
- офис брокера должен находиться на территории Кипра;
- пошлина за выдачу лицензии оплачивается в Центральный банк;
- процедуры, в том числе и финансовые, должны быть налажены;
- владельцы бизнеса обязаны предоставить комиссии бизнес-план своего проекта;
- от создателей брокера требуется доказать легальность уставного капитала.
Стоимость получения лицензии составляет от 59000 долларов. В эту сумму не входят расходы на оформление документов, государственные пошлины и другие сервисные платежи.
Официальный сайт компании включает в себя реестр организаций, которые получили или получали ранее лицензию от регулятора. Важно проверять подлинность документов именно на официальной странице – в Сети работает несколько клонов сайта “СайСек”. Их создают и используют для того, чтобы выдавать поддельные лицензии за подлинные. Такие страницы полностью идентичны ресурсу регулятора, но имеют хоть и похожий, но отличный от оригинала домен.
Как проверить наличие лицензии в реестре CySEC
Большинство информационных порталов брокеров указывает номера лицензий и перечень регуляторов в футере веб-страницы. Нередко эту информацию можно увидеть в разделах “О нас”, “Безопасность” или FAQ. Здесь же можно найти и юридическое название организации – бывает, что маркетинговое название компании не совпадает с официальным именем проекта. Также наличием ряда названий брокер может быть обязан работе в нескольких юрисдикциях, для каждой из которых используется уникальное название.
Чтобы проверить подлинность документов, достаточно посетить портал регулятора по адресу cysec.gov.cy и убедиться, что CySEC действительно внес интересующий вас проект в свой реестр. Ввести данные в поиск можно уже с главной страницы сайта – в ответ на запрос либо выпадет анкета компании, либо уведомление о том, что такого наименования в реестре не обнаружено.
Если брокер добавлен в список, важно внимательно изучить его анкету, информации для этого на сайте будет достаточно. Помимо наличия упоминания об искомой компании, важно обратить внимание на следующие пункты:
- название компании;
- юридический адрес;
- доменные имена;
- виды услуг;
- юрисдикции;
- период действия лицензии.
Полученную информацию необходимо сравнить с той, что указана на сайте брокера. Если, скажем, названия компаний не совпадают, нужно найти документ, который подтверждает, что указанное в реестре имя брокера принадлежит именно тому сайту, который вы проверяете.
Итоги
Наличие лицензии регулятора CySec – это не гарантия того, что компания, получившая ее, работает безупречно и вероятность финансовых потерь от сотрудничества сведена к нулю. Документ скорее показывает, что проект соответствует базовым нормам, имеет некоторый уставной капитал и тщательно подготовился к прохождению проверки и лицензированию.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Правдивый обзор брокера FinWay Market
Несмотря на то, что лицензия кипрского регулятора не решает вопрос с возможным конфликтом между брокером и инвестором, ее наличие – это абсолютный минимум, который необходимо оценить при выборе платформы для трейдинга.
В то же время, регулятор был участником нескольких скандалов, связанных с лицензированием полулегальных компаний, поэтому помимо его документов, при оценке брокера важно опираться на его репутацию, отзывы и юридическую информацию, представленную на его портале.