Центральный государственный банк заявил о внедрении изменений в сфере онлайн-банкинга, уже с 1 октября 2022-го года клиенты банков смогут самостоятельно выставлять лимиты на онлайн-операции, блокировать карты с целью защиты от мошенников. Сейчас эта опция не является обязательной для банков, но некоторые карты все же имеют функцию самостоятельного выставления ограничений. Например, пользователи Альфа Банка, Газпромбанка, Сбербанка, ВТБ и Банка Тинькофф имеют такую возможность, могут поставить запреты самостоятельно в личном онлайн-кабинете.
Зачем это клиентам?
Казалось бы, не хочешь тратить больше определенной суммы – просто не трать. Лимиты и запреты для чего? Прежде всего, для защиты от мошенников. Резкий экономический упадок, сложная геополитическая ситуация, проблемы на рынке труда и многие другие факторы способствовали, что уровень жизни начала снижаться, а уровень преступности – стремительно расти.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Брокерский счет: закрыть или забить?
Финансовые мошенники орудуют и на просторах интернета, изобретая новый и новые способы красть персональные данные владельцев карт, выводить деньги, проводить различные оплаты без согласия держателей карт. Уже подсчитали, что за первый квартал 2022-го года аферисты украли у россиян около 3,3 млрд рублей, вернуть удалось только 6,2% из них. Аферисты выманивают деньги разными путями, притворяясь представителями банков, кредитных организаций, инвестиционных компаний. С каждым годом обманных схем становятся все больше, они обретают новых очертаний, трансформируются и подстраиваются под потребителя. Но все же остается классика жанра, используемая аферистами чаще всего.
Топ-3 мошеннических схем
Центробанк выделяет такие варианты афер:
- Клиенту того или иного банка сообщают о возможных махинациях с картой, предлагают проверить, нет ли утечки средств. Для этого подсовывают фишинговый сайт. Человек вводит данные карты, указывает персональные данные, с помощью чего мошенники снимают все деньги со счета.
- Финансовые мошенники притворяются сотрудниками банка/микрофинансовой организации, сообщают, что нужно перевести средства на специальный счет. Они могут аргументировать это изменениями внутри компании, влиянием санкций, какими-то юридическими передрягами. Внимание акцентируется на том, что этот счет клиент должен создать сам на их же сайте, ссылка на сайт прилагается. Он может быть один в один как оригинальный. Клиент вводит личные данные, создает копию счета, переводит туда средства, которые в итоге остаются у мошенников.
- Клиенту банка сообщают, что мошенники пытаются похитить его деньги или что сам банк не чист на руку и финансы в опасности. В качестве альтернативы предлагают перевести деньги на счет Центробанка. Скидывают инструкцию со ссылкой якобы на сайт ЦБ, который является подделкой.
Каждая из схем может иметь вариации. Более того, это совсем не весь перечень используемых сценариев.
Запрет операций как защита от мошенников
Одним из способов не допустить похищения денег может стать запрет на определенные виды операций. Если аферисты получили данные клиентской карты, они не смогут снять с нее все деньги. В зависимости от того, какие запреты будут установлены, их возможности навредить будут очень ограничены. Владелец карты может ограничить такие операции:
- перевод денег (запретить вовсе или выставить лимит);
- кредитование;
- все (или некоторые) онлайн-операции на определенный период времени.
- Также можно установить максимальную сумму разовой операции за раз.
Ограничения возможны и для юридических лиц, они могут устанавливать такие виды лимитов:
- суточные;
- пооперационные;
- на месяц;
- ежегодны;
- ограничения на операции в определенной валюте.
-
Каждый отдельный лимит имеет сроки действия. За этим также нужно следить. Вы можете думать, что все еще есть суточные рамки, но на самом деле эта функция давно отключена и траты превышают запланированные.
Когда еще это полезно?
Ограничение есть смысл ставить в том случае, если карта привязана к каким-то онлайн-сервисам, подпискам. Часто пользователи оформляют так называемый пробный период, за который не нужно платить, но карта прикрепляется автоматически. По окончанию этого периода деньги снимаются автоматически, если вовремя не отвязать карту. Чтобы не переживать о том, что вы упустите время отписки, нужно настроить соответствующий алгоритм. Необходимо зайти в раздел «Настройки», перейти в «Лимиты и ограничения» (в разных банкингах может называться по-разному), а потом в «Покупки в интернете». Там можно выбрать режим, при котором автоматическое списание средств не осуществляется, только по подтверждению с помощью кода из смс. Это поможет зафиксировать факт оплаты и, если вам не нужна эта подписка, просто не платить за нее.
Процедура установки лимита
Существует несколько способов установить запрет/ограничение на онлайн-операции:
- непосредственно в отделении банка;
- в онлайн-приложении;
- на сайте банка;
- по телефону горячей линии;
- с помощью запроса по электронной почте.
Разные банки поддерживают разные варианты, но самым распространенным (и проверенным) остается поход непосредственно в отделении и решение вопроса там. Центробанк заявляет, что банки не имеют право устанавливать какие-то рамки по количеству обращений. Это значит, клиент может сколько угодно раз писать обращение, ставить или снимать лимит, менять сроки и запрашиваемые пороговые суммы. Данная услуга в банках должна быть абсолютно бесплатной.
Если управление картой происходит через приложение, то у клиента попросят логин, пароль для входа в аккаунт, код-подтверждение из смс. В случае управления по телефону, нужно помнить несколько важных правил:
- звонить исключительно по номеру горячей линии, принимать звонки с фирменного (обычно его пишут на сайте организации) номера банка;
- не говорить оператору пароль от своей карты и код-пароль на обратной стороне;
- у вас должны запросить кодовое слово, указанное при регистрации карты.
Следите за оповещениями
Преимущество установки лимитов и запретов еще и в том, что в случае их нарушений владелец карты получит уведомление. Если вы никаких операций не совершали, а ограничение пытались превысить, значит карта (или данные карты) попали в руки мошенников. Нужно как можно скорее обратиться в службу поддержку банка, заблокировать карту или сменить пароли. Таким образом вы убережете свои деньги и не позволите аферистам снять их по частям. Предпринимать меры следует максимально оперативно, пока те, кто заполучил вашу карту, не поняли, каков порог ограничения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Разоблачение Quantum System
Кому рекомендуют воспользоваться этой услугой?
Специалисты выделяют несколько категорий пользователей, которым настоятельно рекомендуют поставить ограничения на карту:
- людям, активно использующим онлайн-банкинг;
- тем, кто постоянно совершает покупки в интернете;
- клиентам организаций по онлайн-кредитованию;
- доверчивым пользователям, которые знают, что могут попасться на крючок аферистов;
- пенсионерам, которые не всегда могут быстро проверить информацию, не знакомы с нововведениями рынка;
- родителям, у которых есть дети, способные добраться до их карт и счетов.
Такой контроль своих карт – хорошая практика для любого, ведь никто не знает, не нацелятся ли мошенники именно на него.