Транзакции в цифровых валютах занимают все большую долю в финансовом секторе. К сожалению, это привлекает в отрасль большое количество мошенников и других преступных элементов, которые таким путем отмывают доходы и хранят незаконно заработанные деньги на своих кошельках. Отличить аферистов от порядочных пользователей не так уж легко, но и бездействовать государство не может.
Для противостояния незаконному денежному обороту в цифровой среде разные страны мира дружно внедрили свод правил «по противодействию отмыванию денег» (AML), который сейчас внедрили все приличные операторы.
В отношении применения Anti-Money Laundering уместна поговорка «Лес рубят — щепки летят». Хорошая и правильная задумка периодически дает неприятный побочный эффект. Честные пользователи бирж регулярно сталкиваются с внезапными блокировками, которые администрация объясняет этими тремя буквами: AML. Как избежать блокировки, восстановить доступ к аккаунту? Как это правило используют в своих целях мошенники? Разбираем в статье.
Как работает AML-система на биржах
Это современная система контроля над финансовыми транзакциями человека, призванная не пропустить «грязные» деньги и анализирующая логику поведения клиентов. Когда AML обнаруживает потенциально рискованные операции, то автоматически запускает процедуру углубленной проверки, которая может затрагивать не только конкретную транзакцию, но и все связанные с ней аккаунты по цепочке.
Самым очевидным триггером для возбуждения проверки со стороны администрации и, соответственно, риска блокировки по причине AML является перевод из подозрительного источника, с которым пользователь ранее никогда не работал. Если этот источник еще и занесен в черные списки из-за мошенничества или отмывания денег, то вероятность блокировки будет стопроцентной.
Не менее пристальное внимание вызывают атипичные паттерны финансового поведения: дробление крупных сумм на множество мелких переводов, мгновенный вывод только что внесенных средств и активное использование анонимизирующих сервисов вроде миксеров.
Биржа заблокировала счет из-за AML навсегда: когда такое возможно?
Полная блокировка счета настигает тех пользователей, которые совершили «непростительный» проступок с точки зрения регуляторов. И, как правило, закрытие доступа является самым мягким наказанием в такой ситуации. Обычно такое случается, когда средства пользователя оказываются напрямую связаны с крупными преступлениями — масштабными кражами с бирж, финансированием терроризма или деятельностью подсанкционных проектов. В таком случае ограничения приобретают необратимый характер: все активы подлежат немедленной заморозке, а подробная информация о владельце счета и подозрительных операциях передается в правоохранительные органы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое возврат денег через чарджбэк и как его оформить
Шансы на разблокировку в подобной ситуации крайне невелики, поскольку крупные международные площадки вроде Binance или Coinbase следуют указаниям официальных органов по борьбе с киберпреступлениями и судов, если до таковых доходит дело. Иногда биржа даже ловит настоящих преступников, чем потом очень гордится. Например, Binance помогла правоохранителям выйти на след авторов программы-вымогателя. Показываем сообщение с сайта площадки на скриншоте ниже.
В случае подтверждения факта нарушения владелец счета столкнется не только с потерей средств, но и с серьезными юридическими последствиями, включая уголовное преследование. С поправкой на особенности страны, в которой он фактически находится, а также уровня ее сотрудничества с юрисдикциями, в которых были совершены правонарушения.
Как могут заблокировать счет и деньги по запросу правоохранительных органов
Достаточно часто проблема оказывается не в действиях самого пользователя или политике биржи, а в том, что конкретными средствами заинтересовались следственные органы или налоговая. Биржа получает официальный запрос на блокировку активов и, в соответствии с действующим законодательством, обязана его выполнить в установленные сроки.
Пользователь узнает о такой блокировке при попытке войти в аккаунт — на экране появляется уведомление о приостановке доступа по требованию государственного органа. Служба поддержки биржи в таких случаях демонстрирует полную беспомощность, так как сотрудники не могут ни раскрыть детали инцидента, ни оказать содействие в разблокировке, а лишь рекомендуют обратиться в указанный правоохранительный орган с запросом.
Данный сценарий по праву считается наиболее сложным для рядового пользователя, поскольку требует найма квалифицированного финансового юриста и может растянуться на долгие месяцы, а в особо запутанных случаях — и на годы.
Как исправить ситуацию, если личный кабинет временно заблокировали по причине AML
Намного более оптимистичный сценарий связан с временной заморозкой средств по подозрениям со стороны администрации биржи в мелких нарушениях. Такое случается, например, когда пользователь получает платеж, часть которого имеет сомнительное происхождение. Например, отдельные монеты ранее оказывались связаны с мошенническими схемами. В этой ситуации биржа не прибегает к полной блокировке, а лишь вводит временные ограничения на вывод средств и направляет официальный запрос с требованием детально объяснить их происхождение.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Программа для трейдинга Web3: новый формат старой мошеннической схемы
На сбор необходимых документов обычно отводится разумный срок — от 10 до 14 дней, хотя при наличии уважительных причин его можно продлить через службу поддержки. Конкретные требования к предоставляемым доказательствам напрямую зависят от заявленного источника поступления средств. Для активных трейдеров потребуется подготовить детальную историю торгов за несколько последних месяцев, собрать выписки по счетам с подробной детализацией всех операций, а также документальные подтверждения депозитов и вывода денег.
Пользователям, занимающимся майнингом, необходимо предоставить скриншоты из интерфейсов майнинг-пулов со статистикой добычи, текущие настройки кошельков и полную историю полученных выплат. Фрилансерам и предпринимателям, получающим оплату в криптовалюте, следует подготовить полный пакет документов, включающий договоры на оказание услуг, инвойсы, деловую переписку с заказчиком и банковские выписки о движении фиатных средств. Если цифровая валюта была приобретена у частного лица, критически важными доказательствами станут расписки о покупке, скриншоты переводов и сохранившаяся переписка с продавцом.
Мошенничество под видом AML-блокировки
Для недобросовестных площадок правила Anti-Money Laundering стали очередным отличным прикрытием для махинаций.
«Развод» практически всегда происходит по одному и тому же сценарию. Мошенники обхаживают клиента на всех этапах, но как только приходит время выводить деньги на личный счет, аккаунт получает внезапную блокировку, якобы по причине AML, даже если сам пользователь ничего противоправного точно не совершал.
Одно дело, если брокер-мошенник или лжебиржа просто отказывает в выводе денег, и совсем другое отказ, солидно мотивированный AML. В последнем случае у злоумышленников выше шансы на получение от жертвы новых порций денег, якобы необходимых для исправления нарушений. Под таким предлогом аферисты выманивают страховки, авансовые налоги, комиссионные сборы, требуют привести бенефициара или совершить зеркальный платеж.
Тревожными сигналами, свидетельствующими о попытке обмана со стороны биржи, являются:
- Отсутствие какого-либо внятного объяснения о причинах блокировки со стороны службы поддержки.
- Отказ биржи предоставить четкий список запрашиваемых документов и искусственное затягивание процесса так называемой «проверки».
- Изменения требований по исправлению мнимых нарушений в процессе — так мошенники адаптируют базовые сценарии обмана под каждую жертву.
- Настойчивые предложения заплатить под различными предлогами, якобы необходимыми для разблокировки. После отправки платежа жертве предъявляют требования новых поборов.
Легитимная биржа всегда действует по одному и тому же алгоритму: она четко указывает, какое конкретно правило было нарушено, и предоставляет пользователю реальную возможность исправить ситуацию. Варианта дополнительно заплатить для исправления нарушений у приличных площадок нет.
Заключение
К сожалению, какой бы иногда ни казалась несправедливой система AML и как бы ни раздражали ее блокировки, эту новую реальность необходимо принять всем активным участникам рынка. Что это значит для простых пользователей, которые никогда не имели никаких дурных намерений в отношении перевода своих денег через биржу? Требуется ответственнее подходить к процессам, проверять происхождение своих денег через специальные через AML-анализаторы и ввести в привычку сохранение доказательств своей благонамеренности. И, разумеется, избегать фейковых криптобирж, созданных для выманивания денег под всевозможными предлогами, включающими и Anti-Money Laundering.
