Инвестиционный портфель – это перечень активов, приобретенных вкладчиком для получения прибыли в будущем. Его наполнение во многом зависит от бюджета человека, его целей, ожиданий и способности переживать стрессовые ситуации при изменениях на финансовых рынках.
Российские инвесторы сталкиваются с некоторыми ограничениями на совершение высокорисковых операций, однако, они все еще могут варьировать свой инвестиционный портфель и адаптировать его под свои потребности. Традиционно он включает в себя акции, облигации, валюты, фьючерсы и прочее.
В этой статье разберем, какими бывают инвестпортфели, как правильно выбрать подходящий набор активов чтобы получить максимум выгод от своих накоплений.
Длительность инвестирования
Формирование портфеля в числе прочего необходимо основывать на длительности вложений – периода в котором вам будет комфортно от того, что деньги работают. В выбранный промежуток они вам не понадобятся, но вы сможете спрогнозировать, в какой момент вы сможете продать активы и воспользоваться средствами.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое индекс жадности и страха и о чем он может рассказать инвестору
По сроку достижения цели инвестпортфели разделяют на:
- краткосрочные до трех лет;
- среднесрочные до 5 лет;
- долгосрочные до 10 лет.
Краткосрочные инвестиционные портфели могут включать в себя как высокорисковые, так и практически безрисковые активы. Целесообразно включать в пакет акции роста или ОФЗ, срок погашения которых примерно совпадает с периодом окончания цикла инвестирования. Специалисты советуют со временем начинать избавляться в первую очередь от высокорисковых активов, удерживая консервативные до последнего момента.
При среднесрочном инвестировании есть смысл сконцентрироваться на безрисковых активах – согласно рекомендациям экспертов они должны составлять не менее чем половину от бюджета вкладчика. Будет выгодно обратиться к акциям, предусматривающим дивиденды, размер которых увеличивается с течением времени. Остаток бюджета можно отвести под высокорисковые инструменты.
Для эффективного долгосрочного инвестирования характерно использование надежных и стабильных финансовых продуктов – банковских депозитов, паев ПИФов или ОФЗ. Высокорисковые решения в перспективе практически не задействованы.
Степень риска
Принято считать, что у всех инвесторов разное отношение к риску – для некоторых нет проблемы даже при падении стоимости за 50 и более процентов, а некоторые не готовы отметить даже минимальную просадку цены на 10-15 процентов. Поэтому стиль инвестирования, и как следствие, уровень риска важно выбирать, опираясь на свое эмоциональное состояние.
По степени риска инструментов инвестирования портфели условно разделены на:
- консервативный;
- умеренный;
- агрессивный.
При формировании консервативного комплекса отдают предпочтение государственным и корпоративным облигациям. Также в него могут войти акции ведущих российских компаний, но их доля в портфеле не должна превышать 20-30% от общего объема инвестиций. Такое распределение активов обеспечивает стабильность дохода при минимальных рисках.
Умеренный портфель включает в себя половину низкорисковых активов, к которым относят облигации надежных компаний, а половина приходится на более волатильные средства, например, фонды акций и облигации. При паритете активов достигается баланс между более высокой доходностью и минимизацией рисков финансовых потерь.
Агрессивное инвестирование предполагает задействование фьючерсов и опционов – на них приходится порядка 80% активов портфеля. Особенностью такого распределения средств считается ориентация на краткосрочное инвестирование и регулярная замена активов.
Вовлеченность инвестора
По степени активности и внимания вкладчика к портфелю их разделяют на активные и пассивные.
Для пассивных вариантов характерен минимум затрат времени и сил – за счет невысокой волатильности их можно хранить длительное время без необходимости мониторить их стоимость. К таким торговым инструментам относят металлы, ОФЗ, акции индексных фондов, ПИФы и прочее.
Активные решения включают в себя волатильные продукты, цена на которые может существенно меняться в кратчайшие сроки, что обеспечивает держателю актива более высокий доход. Приверженцам активного инвестирования рекомендуют обратить внимание на акции на этапе IPO, высокодоходные облигации, стартапы и так далее.
Цена на них может существенно меняться, поэтому вкладчику придется регулярно следить за их текущей стоимостью и срочно принимать финансовые решения.
Активные инвестиционные портфели принять считать более высокодоходными, но такой способ вложений требует от человека свободного времени для контроля котировок, некоторого опыта в инвестировании и эмоциональной стабильности, помогающей принимать разумные решения.
Пассивные портфели ориентированы на консервативных инвесторов, которые согласны на меньший доход, но ждут от инвестиций стабильности и относительной безопасности.
Рекомендации по созданию инвестиционного портфеля
В текущей экономической и финансовой ситуации в России эксперты советуют отдавать предпочтение более консервативным инструментам. Специалисты настаивают на том, чтобы ⅔ инвестиционного портфеля состояли из наиболее стабильных активов.
Например, можно направить финансы на банковские депозиты, такой вариант будет выгодным как при длительном инвестировании, так и при размещении на минимальный срок. На такие вклады рекомендуют отвести порядка трети суммы портфеля.
Еще треть целесообразно инвестировать в облигации с плавающим купоном или фонды денежного рынка. Если ваш приоритет – краткосрочные вложения, такой вариант будет практически лишен рисков и достаточно прибылен.
Оставшиеся средства можно направить на покупку акций, которые по прогнозам дадут рост в ближайшее время и порадуют дивидендами. Такие бумаги чаще всего предлагают крупные и надежные компании, поэтому риск потери инвестиций будет невысоким.
Эксперты отмечают, что во второй половине 2024 года высока вероятность коррекции рынка акций, что позволит купить ценные бумаги по более привлекательной стоимости и ждать повышения цен на активы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Целесообразность и преимущества инвестирования в золото в 2024 году
Стратегия и планирование в формировании портфеля
Формирование инвестиционной стратегии поможет прогнозировать доходность от вложений и даст возможность избежать ошибок: например, последовать сиюминутным трендам или инвестировать в сомнительные активы.
Кроме этого, следование стратегии позволяет своевременно ребалансировать инвестиционный портфель чтобы сохранить оптимальное соотношение стоимости активов. Таким образом вкладчику будет удобнее принимать решение о приобретении тех или иных продуктов при создании определенных условий на рынке.
Инвестиционная стратегия помогает человеку достичь высокого уровня самодисциплины при долгосрочном планировании. Такой подход дает возможность сделать вложения контролируемыми и эффективными.
В то же время эксперты советуют при необходимости прибегать к помощи доверительного управляющего, который поможет сформировать портфель и сможет качественно им распоряжаться. При таком подходе активы инвестора остаются в его собственности, а ответственность за их сохранность лежит на приглашенном к сотрудничеству специалисте.
Итоги
Чтобы получить максимум выгод от инвестирования, важно формировать инвестиционный портфель, опираясь на ключевые моменты: желаемую длительность вложений, допустимую степень риска, необходимость уделять активам время и прочее. Также эксперты советуют обращаться за помощью к специалистам, если инвестор сомневается в правильности своих решений.
Не менее важно придерживаться и стратегии инвестирования, такой вариант поможет избежать импульсивных решений, дисциплинирует человека и дает возможность наращивать свой портфель в соответствии с планом. Даже при нестабильности финансового рынка человек сможет не только сохранить свои средства, но и приумножить их при правильном распределении активов.
И безусловно, ключевым правилом эффективного инвестирования остается диверсификация. Достаточно разделить свой бюджет на несколько активов разной степени риска и доходности, чтобы минимизировать вероятность существенных финансовых потерь и получить больше прибыли от вложений.