В 2024 году Госдума приняла закон о защите россиян от мошенничества с кредитованием через возможность самостоятельно запретить выдачу кредитов на имя обратившегося. Он вступит в силу с 1 марта 2025 года и позволит каждому гражданину установить запрет на выдачу средств онлайн или оффлайн. Оформить запрет можно будет на все категории кредитов, кроме образовательных, ипотечных или займов на покупку авто – в этих ситуациях риск мошенничества практически отсутствует.
Уже сегодня получатели банковских услуг могут накладывать ограничения на те или иные операции с картами и счетами, но в 2025 году процедура самозапрета будет упрощена и станет общедоступной. По мнению финансовых специалистов возможность установить самозапрет на выдачу кредитов и микрозаймов поможет россиянам подстраховаться на случай, если именно они станут целью мошенников.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Самые популярные мошеннические схемы второй половины 2024 года: какие уловки существуют
Что представляет собой самозапрет на онлайн кредитование
В первую очередь самозапрет – это защита от несанкционированного оформления кредитов третьими лицами. При этом вы не ощутите дискомфорта от такого ограничения – собираясь оформить потребительский кредит или микрозайм, вам достаточно будет отключить эту опцию и через день можно будет претендовать на получение средств.
Промежуток в сутки между снятием запрета и возможностью получить кредит называют периодом охлаждения. Он необходим, чтобы избежать возможного давления со стороны мошенников.
Оформление запрета требует еще меньше времени – подача заявки до 22 часов активирует его в тот же день, а после 22 – на следующий. Для снятия запрета пользователю понадобится обратиться в отделение банка лично и написать заявление с просьбой приостановить действие услуги запрета для получения займа.
Устанавливать и снимать запрет можно неограниченное количество раз, а сама процедура будет бесплатной.
Преимущества самозапрета на выдачу кредитов для россиян
Как говорят эксперты, общество еще не готово к полноценному онлайн-кредитованию – получатели кредитов зачастую не осознают последствий их оформления, а иногда совершают импульсные покупки, которые им не по карману. Поэтому государство предусмотрело вариант ограничения возможностей дистанционного кредитования. В мошеннической среде существует множество способов склонить человека к оформлению кредита онлайн и добровольно передать полученные деньги злоумышленникам.
Несмотря на то, что процедура не обязательна, оформить самозапрет рекомендуют всем пользователям банковских услуг, ведь большинство финансовых махинаций связано непосредственно с оформлением кредитов. Одна из схем выглядит следующим образом. По телефону от имени сотрудника банка звонит киберпреступник. Он пугает человека тем, что его деньги на балансе под угрозой и предлагает экстренно перевести их на безопасный счет, чтобы они не достались аферистам. Провести процедуру предложено незамедлительно, подтвердив согласие на перевод с помощью кода в SMS. Но в действительности в этот момент оформляется реальный кредит и именно заемные деньги потерпевший переведет на продиктованный злоумышленником по телефону номер счета.
В итоге жертва преступления остается и без денег, и с кредитом, который придется погашать. А мошенник остается безнаказанным, ведь он просто продиктовал номер счета, который жертва скам-схемы, безусловно, не смогла бы запомнить. Ежедневно фиксируются десятки подобных случаев, а сумма убытков от такого рода мошенничества достигает миллиона рублей и даже больше.
В этом случае самозапрет на выдачу кредитов станет настоящим спасением, ведь банк обязан будет отказать клиенту в выдаче средств.
Как оформить самозапрет и когда это будет возможно
С 1 октября 2022 года россияне получили возможность накладывать запрет на онлайн-операции по их счетам. Им предоставлено право ограничивать как размер денежных переводов, так и оформление кредитов от имени клиента банка. До вступления закона в силу действует еще одна норма – россиянин может обратиться лично в представительство банка или микрофинансовой организации и оформить самозапрет. Но поскольку и банков, и МФО в России великое множество и далеко не все они размещены в городе проживания клиента, сделать это проблематично. Решением станет оформление самозапрета в Госуслугах и МФЦ, которое станет доступно всем желающим с марта 2025 года. Человеку достаточно будет заполнить стандартную форму в приложении и уже на следующий день данные о нем обновятся в Квалифицированном бюро кредитных историй. С этого момента, даже если финансовая организация выдала деньги оформившему самозапрет, она не в праве требовать их возврата.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Почему двухфакторная аутентификация не всегда помогает защитить конфиденциальную информацию
Также можно подать заявление в КБКИ с требованием запретить выдачу кредитов онлайн, однако, учитывая то, что подобных организаций в России несколько, процедура может оказаться длительной и энергозатратной.
Как обезопасить себя от мошенничества с кредитами уже сегодня
До вступления закона в силу россияне также могут предпринять ряд мер, которые помогут избежать проблем с киберпреступниками. Пользователям услуг банков предложено обратиться в отделение финансовой организации и написать заявление с просьбой ограничить проведение операций онлайн: это касается как денежных переводов, так и оформления займов.
Не реже чем раз в полгода финансисты рекомендуют проверять свою кредитную историю на предмет оформленных без ведома гражданина займов. При обнаружении такого кредита, необходимо сразу же обратиться в полицию.
Специалисты по кибербезопасности советуют ответственно относиться к информационной безопасности при использовании смартфона:
- не пересылать логины и пароли от финансовых приложений;
- не хранить в памяти сканы и фотографии документов, в частности паспортов;
- не делиться с малознакомыми людьми финансовой информацией;
- не устанавливать сомнительное ПО на свои устройства.
В случае обнаружения взлома аккаунта в Госуслугах, электронной платежной системе или криптовалютном сервисе, необходимо максимально быстро заблокировать доступ и поменять пароли.
А при обнаружении факта кражи документов важно оперативно подать соответствующее заявление в государственные органы. Взамен вы получите справку об утере бумаг, которая подтвердит в случае необходимости, что на момент оформления кредитов или займов, паспорт уже был утерян и находился в руках третьих лиц.
Что изменится для представителей банков и микрофинансовых организаций
Согласно процедуре, данные о самозапрете для гражданина появятся в реестре КБКИ на следующий день после оформления запроса. Для выдачи кредита финансовая организация в числе прочего обязана проверить обратившегося на самозапрет кредитования. Если он установлен, то на запрос о согласовании займа клиенту придется ответить отказом.
Если же банк или МФО принимает решение о выдаче средств при наличии самозапрета, рассчитывать на возврат долга уже не приходится. Согласно процедуре, компания не имеет права требовать возвращения денег.
Эксперты не прогнозируют спада интереса к кредитованию со стороны пользователей, но высказывают надежду на то, что мошеннических обращений станет существенно меньше. Также специалисты уверены, что вступление закона в силу позитивно скажется на показателе задолженности – кредитные организации получат возможность более тщательно проверять потенциального заемщика на предмет благонадежности и платежеспособности.
Возможно, что с марта 2025 года для финансовых организаций несколько вырастут расходы на проверку данных о клиенте, однако, они, как прогнозируется, компенсируются снижением задолженности по выданным займам.
Стоит ли оформлять самозапрет на онлайн-кредитование?
Поскольку мера предусмотрена непосредственно для борьбы с мошенничеством, оформить запрет рекомендовано всем категориям населения, тем более, что отключить опцию можно в течение нескольких дней.
В то же время, самозапрет не помешает финансовым планам россиян, например, взять займ на обучение, покупку жилья или автомобиля останется доступно. Но любые махинации от имени человека будут максимально затруднены.
Эксперты считают, что самозапрет на онлайн-кредитование – не панацея и наверняка у мошенников найдутся варианты его обойти, но этот элемент защиты критически важно использовать, если вы цените свое время, деньги и репутацию.