К сожалению, многие пользователя, выбравшие для себя путь заработка через инвестиции и торговлю на рынке Форекс, с помощью брокерских платформ, за счет гемблерской деятельности или бинарных опционов, попали в замкнутый мошеннический круг. Все начинается с того, что человек сделал депозит, но забрать свои заработанные деньги у него просто не получается. С целью решения проблемы пользователь обращается к той или иной чарджбэк-компании, которая обманывает его по второму кругу. Доверие к подобным сервисам теряется в один момент, и восстановить его бывает практически невозможно. Но для того, чтобы предоставить подобные ситуации, обывателю необходимо хотя бы поверхностно понимать, к каким мошенническим схемам могут прибегать недобросовестные чарджбэк-компании и как их распознать?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Брокерский счет: закрыть или забить?
Что стоит за современными чарджбэк-компаниями: ложь или истина?
В реальной жизни процедура чарджбэка действительно существует, и именно к ней прибегают, когда хотят вернуть свои деньги. Суть процедуры заключается в том, что с ее помощью можно вернуть обратно средства, переведенные банком-эмитентом с кредитной карты, банковского счета и так далее.
Когда возможен чарджбэк?
Процедура возврата денежных средств может быть осуществлена при 4 основных сценариях:
- технические причины. Платеж может быть возвращен по причине недостаточного количества средств, из-за ошибки в момент обработки платежа, а также по причине истечения срока авторизации;
- канцелярские ошибки. Воспользоваться услугой чарджбэка более чем реально в ситуациях, когда платеж по ошибке был проведен два раза или его сумма не соответствует оговоренной;
- неподобающее качество продукта или услуги. В случае, когда плательщик может доказать, что не получил товар или услугу, или получил в ненадлежащем качестве, банк может оформить денежный возврат;
- мошеннические действия. Отменить платеж более чем реально, если пострадавший сможет доказать незаконное списание средств с его карты или использование персональных данных без его ведома.
Все эти пункты остаются актуальными для физических лиц и ключевым фактором тут выступает наличие покупателя и продавца. Один должен заплатить другому за конкретный товар или определенную услугу. Стоит понимать, что условие наличия продавца и покупателя крайне важно в оказании процедуры чарджбэка и делает этот процесс практически невозможным, когда речь идет о мошенниках.
Какие услуги могут предложить сервисы по оформлению чарджбэка?
В подавляющем большинстве случаев чарджбэк-сервисы предлагают обратившимся клиентам вернуть деньги, положенные ранее на депозитный счет в:
- онлайн-казино;
- онлайн-обменника;
- брокерской компании, работающей в направлении Форекс или бинарных опционов.
Но в таком случае есть одна загвоздка: пополнение депозитного счета нельзя отнести к покупке товара или услуги. Следовательно, здесь прерывается связь между продавцом и покупателем. Человек ничего не покупает, он лишь пополняет свой счет для дальнейшего использования средств внутри той или иной системы. Следовательно, настоящий чарджбэк-сервис не сможет помочь в подобной ситуации, ведь обращения в банк становятся бессмысленными. Сама процедура пополнения депозита является добровольной. Пользователя никто не заставляет вносить деньги на собственный же счет. Человек ничего не покупает. В случае, когда двойная транзакций отсутствует, а персональными данными никто не пользовался без ведома владельца, чарджбэк просто невозможен.
Выступает ли мошенник юридическим лицом?
Ответ на это вопрос: нет. Это еще один ключевой момент, ведь практически любой продавец выступает юридическим лицом, или как минимум имеет зарегистрированный на свое имя расчетный счет. Следовательно, можно говорить об определенном подчинении банковской системе, внутреннему регламенту. Предприниматель не может в любой момент снять со своего счета любую сумму. У банков всегда имеются свои ограничения, и он в любой момент может либо отменить, либо заморозить платеж даже в тех случаях, когда расчетный счет продавца находится в статусе "закрыт". Мошенникам не свойственно открытие собственного расчетного счета. Причина в том, что при подаче на аферистов в суд именно расчетный счет может стать доказательством и причиной попадания на скамью подсудимых. Поэтому мошенники прибегают к следующим уловкам:
- открывают счет на юридическое лицо;
- пользуются украденными персональными данными.
Более предпочтительным остается второй вариант, ведь при помощи украденных данных есть возможность приобрести криптовалюту и переслать ее на собственный электронный кошелек. Этот шаг позволяет полностью замести следы и исключить возможности поиска и возврата денежных средств.
Мошеннические чарджбэк-сервисы предпочитают не рассказывать такие сведения своим потенциальным клиентам. Они утверждают, что компания, укравшая деньги, является зарегистрированным брокером, официальным обменником или букмекером. Простыми словами — юридическим лицом, что позволяет осуществить процедуру чарджбэка. Но на деле же это совсем не так. Ни один аферист в жизни не зарегистрируется как юридическое лицо, не имея при этом должного прикрытия. В лучшем случае мошенник может приобрести оффшорную лицензию и использовать чужие юридические данные.
Платежные системы, осуществляющие чарджбэк
Среди обывателей популярно мнение, что возврат средств могут провести исключительно платежные системы Visa и Mastercard. Однако это заблуждение, ведь возврат можно провести через банковский счет и кредитную линию. Вместе с тем, сомнительные чарджбэк-сервисы обещают своим клиентам осуществить возврат не зависимо от того, каким именно способом была произведена оплата товара или услуги. Если пользователь прибегал к оплате через электронный или криптовалютный кошелек, чарджбэк априори невозможен. Обратить транзакцию, совершенную через ЭПС, можно лишь в первые минуты после. Чем быстрее пользователь обратиться в техническую поддержку, тем выше шансы на успех. Если после транзакции прошло хотя бы полдня или день, рассчитывать на возврат не стоит.
Мошенники, выдающие себя за брокера или оператора игровых автоматов, прекрасно знают об этом. А потому для того, чтобы оттянуть время, они начинают имитировать перед клиентом бурную деятельность. Котировки меняются, автоматы крутятся, шансы на возврат денег таят на глазах.
А как насчет чарджбэка криптовалют? Он возможен, но лишь в том случае, если речь идет о нескольких видах централизованных токенов. Для того, чтобы провернуть возврат, операторам необходимо полностью откатить всю сеть. Для одного пользователя такую процедуру никто совершать не будет, если речь не идет о колоссальной сумме. Поэтому рассчитывать на возврат в подобных случаях точно не стоит.
Как бы чарджбэк-сервисы не завлекали клиентов, совершить грамотный возврат можно лишь в одном случае: если в транзакции принимал участие конкретный банк. При этом способ перевода денег (через карту или нет) не имеет значения. Сам факт участия банка позволяет решить вопрос законно. Отмена возможна даже для платежей, совершенных между банковскими счетами. Именно поэтому многие мошеннические сервисы специализируются на чарджбэке по банковским картам. Это позволяет им совершать кражу персональных данных и присваивать себе все средства, которые находились у клиента на карте.
Что влияет на успех чарджбэка?
Здесь стоит помнить о том, что чарджбэк возможен в следующих ситуациях:
- клиент оплатил услугу или покупку;
- у продавца имеется свой расчетный счет и он представляет собой юридическое лицо;
- транзакция осуществлялась через банковский счет, карту или кредитную линию;
- имеются доказательства успешной оплаты.
Если же продавец докажет, что свои обязательства он выполнил, в таком случае он получит деньги обратно. Но если же доказать свою правоту в отношении недовольного покупателя он не сможет, банк-эмитент вернет деньги второму.
Очень часто случается так, что чарджбэк-сервисы не рекомендуют обращаться в правоохранительные органы, ибо такой шаг приведет к слишком затянутой процедуре возврата. Но на самом деле это лишь способ избежать наказания самим жуликами.
Как отличить мошеннические чарджбэк-сервисы от тех, кто работает честно?
В сети безусловно есть компании, специализирующиеся на отмене транзакций и на юридическом сопровождении всего процесса. Но вычислить среди многочисленных компаний мошеннические помогут следующие факторы:
- компания самостоятельно пытается найти себе клиентов;
- компания предоставляет 100% гарантии возврата;
- компания характеризуется не информативным сайтом.
Поиск жертв. Часто мошенники сами звонят людям, которых накануне кинул букмекер или брокер. Собеседник представляется сотрудником компании, специализирующейся на возврате украденных денежных средств. Мошенник утверждает, что знает, как помочь вернуть деньги, но за свои услуги попросит определенный аванс. Честные сервисы никогда не будут звонить тем, кого только что кинули, поскольку они не обладают такой информацией. Если потерпевшему поступил звонок с предложением воспользоваться услугами чарджбэк-сервиса, значит на втором конце провода аферисты.
Гарантия возврата. Мошенники могут обещать что угодно, лишь бы выудить у пользователя как можно больше денег. На успех чарджбэка влияет достаточно много исходных данных и 100%-ю гарантию положительного результата никто не дает. Честная компания не будет предлагать свои услуги, если столкнется с отсутствием доказательств грабежа.
Неинформативный сайт. Признаки мошеннического сайта сводятся к одностраничному формату, легенде о многолетнем опыте работы, десятками тысяч клиентов. Также мошенники на сайте очень часто делают акцент на том, что времени на раздумья нет, подталкивая пользователя к максимально быстрому принятию решений. Не редко случается и так, что несколько совершенно разных баннеров в интернете могут привести на один и тот же сайт. Делается это для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. На мошенническом сайте почти всегда отсутствуют юридические и контактные данные и тарифная сетка.
Какие цели у мошенников?
Аферисты в своем большинстве преследуют одни и те же цели:
- кража персональных данных. Некоторые сервисы не запрашивают никакую предоплату, но вместе с тем пытаются выведать все персональные данные путем различных анкет. Эту информацию в результате аферисты могут использовать для кражи денег с клиентского счета или карты;
- рекомендации партнерского брокера. Также мошенники могут порекомендовать якобы надежного брокера, который точно не кинет на деньги. В то же время за самим брокером может стоять та же группа людей, что и за чарджбэк-сервисом. Налаженная схема круговорота клиентов позволяет существенно увеличить доходы аферистов;
- комиссии за услуги. Более сложные схемы развода предусматривают оплату за услуги в виде комиссии от суммы возврата. Если клиент соглашается, контора начинает имитировать деятельность и в конце заявляет, что деньги уже в процессе перечисления на счет клиента через иностранный банк. При этом представители сервиса начнут требовать оплату комиссии сразу после того, как предоставляет клиенту липовые документы о поступлении денег на иностранный счет.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Чем могут быть опасны фейковые банковские приложения?
Какие еще схемы могут использовать мошенники?
Некоторые аферисты представляются иностранными адвокатами, специализирующимися на делах по возврату средств. Такой ход хорошо работает с пользователям СНГ, ведь сам факт общения с якобы иностранным специалистом вызывает доверие. В конечном итоге доверчивых клиентов просто обводят вокруг пальца, выманивая у них предоплату за не оказанные услуги.
Существует еще и схема обмана через партнерские программы. Мошенники предлагают пользователям "вербовать" других потерпевших от потери средств, выплачивая за каждого реферала около 10%. Благодаря такой схеме мошенники могут не прикладывать никаких усилий для поиска жертв.
Какой вывод можно сделать в итоге?
Прежде всего перед тем, как приобретать товар или покупать услугу, желательно выяснить о продавце как можно больше информации. Да, это занимает какое-то время, но позволяет сберечь не просто деньги, но и собственные нервы. Если продавец настаивает об оплате на личную карту, не может предоставитьте или иные документы, расчетный счет, лучше отказаться от сделки.
При выборе чарджбэк-компании необходимо обращать внимание на все моменты, описанные выше. Если пострадавший понимает, что имел дело с физическим, а не юридическим лицом, но сервис дает ему 100%-ые гарантии возврата, лучше отказаться от услуг такого сервиса. Надежные компании, занимающиеся чарджбэков, всегда ведут грамотное юридическое сопровождение и говорят обо всех рисках и подводных камнях.